銀行如果24小時(shí)營(yíng)業(yè)，智能服務(wù)，銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)時(shí)間或許將不再是問(wèn)題。

　　日前，濟(jì)南首家24小時(shí)智能銀行落戶廣發(fā)銀行濟(jì)南分行。該分行采用了遠(yuǎn)程視頻銀行（VTM）技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了客戶自助服務(wù)和遠(yuǎn)程客服協(xié)助替代傳統(tǒng)柜臺(tái)服務(wù)。作為去年才進(jìn)入濟(jì)南的股份制商業(yè)銀行，24小時(shí)智能銀行成為其異軍突起的殺手锏。

　　據(jù)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解，除了廣發(fā)銀行以外，交通銀行也在濟(jì)南分行設(shè)有智能銀行服務(wù)；中國(guó)銀行、招商銀行(600036,股吧)等還沒有在山東開展相關(guān)業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融設(shè)備提供商信雅達(dá)(600571,股吧)VTM業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人王沂恩對(duì)導(dǎo)報(bào)記者表示，VTM有可能顛覆傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)，取代傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)。據(jù)測(cè)算，VTM市場(chǎng)的容量超過(guò)800億元。

傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)效率低

　　銀行“排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)”等問(wèn)題一直飽受消費(fèi)者詬病，尤其是節(jié)假日、午休時(shí)間等消費(fèi)及出行高峰期，銀行柜臺(tái)前經(jīng)常排起長(zhǎng)龍。13日，導(dǎo)報(bào)記者在新浪微博發(fā)起的調(diào)查顯示，42.9%的網(wǎng)友選擇了20-40分鐘。只有不到14.3%的被訪者平均等候時(shí)間在10分鐘以內(nèi)。等候時(shí)間在20分鐘至1小時(shí)區(qū)間內(nèi)的被訪者占到74.9%；另有11.5%的被訪者等候時(shí)間超過(guò)1小時(shí)。

　　據(jù)IBM商業(yè)價(jià)值研究院調(diào)查顯示，國(guó)內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)用于銷售的時(shí)間均不足20%，用于交易、后臺(tái)處理和行政管理的時(shí)間卻占到80%，網(wǎng)點(diǎn)效率低下。增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、窗口數(shù)量和作業(yè)人員固然是解決之道，相應(yīng)增加的成本也成為制約各大銀行的瓶頸。

　　王沂恩告訴導(dǎo)報(bào)記者，近年來(lái)，銀行業(yè)普遍轉(zhuǎn)向電子化渠道：手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付等移動(dòng)金融服務(wù)和第三方支付平臺(tái)電子商務(wù)蓬勃發(fā)展，提高了客戶的自主服務(wù)水平。但是復(fù)雜的操作程序，以及對(duì)安全性的擔(dān)憂，始終制約著電話銀行和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。此外，一些要求核實(shí)客戶身份的業(yè)務(wù)，如開戶辦卡等，只有柜臺(tái)才能辦理，具有一定的局限性。

僅少數(shù)銀行投入使用

　　智能銀行或?qū)⒊蔀槠平馄款i的利器。王沂恩認(rèn)為，VTM是介于電子銀行渠道和人工柜臺(tái)服務(wù)之間的一種新興銀行電子渠道服務(wù)，如果說(shuō)電話銀行是通過(guò)“聽”，ATM機(jī)和自助終端是通過(guò)“看”，網(wǎng)上銀行是通過(guò)“操作”，那么VTM則是結(jié)合了視、聽、自助和專人服務(wù)，客服人員通過(guò)視頻指引客戶完成操作。

　　走進(jìn)廣發(fā)銀行濟(jì)南分行的24小時(shí)智能銀行，消費(fèi)者只要拿起二代身份證，在自助智能設(shè)備的感應(yīng)系統(tǒng)前一揮，即可進(jìn)入申領(lǐng)儲(chǔ)蓄卡或信用卡的界面，同時(shí)會(huì)出現(xiàn)客服人員的真人視頻，“面對(duì)面”、“手把手”地教你如何操作。而且消費(fèi)者24小時(shí)都能通過(guò)系統(tǒng)與客服進(jìn)行遠(yuǎn)程視頻咨詢，并按照提示完成申請(qǐng)流程。

　　據(jù)導(dǎo)報(bào)記者了解，這項(xiàng)2011年才誕生的新技術(shù)，截至今年3月，交通銀行、中國(guó)銀行、廣發(fā)銀行、民生銀行(600016,股吧)和光大銀行(601818,股吧)等多家銀行已開始小批量試用，招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、昆侖銀行、包頭銀行等多家銀行開始了解并初步試用。在山東的金融市場(chǎng)上，目前只有交通銀行和廣發(fā)銀行等少數(shù)銀行開始投入使用，其中，廣發(fā)銀行力度最大、范圍最廣。

　　廣發(fā)銀行是最后一家入駐濟(jì)南的全國(guó)性股份制銀行，網(wǎng)點(diǎn)少無(wú)疑是其短期內(nèi)最大的劣勢(shì)。該行辦公室主任郝文剛告訴導(dǎo)報(bào)記者，24小時(shí)智能銀行是他們最大的特色。實(shí)質(zhì)上是重新定義了“銀行服務(wù)”的內(nèi)容，有機(jī)融合了本地客戶自助和遠(yuǎn)程座席協(xié)助，未來(lái)將部分取代銀行傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)。

信息分模塊存取防泄露

　　王沂恩對(duì)導(dǎo)報(bào)記者表示，VTM提供“面對(duì)面”的模擬柜臺(tái)服務(wù)，分流人工柜臺(tái)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了“無(wú)人銀行、有人服務(wù)”的虛擬化網(wǎng)點(diǎn)模式。

　　對(duì)銀行而言，VTM將改變傳統(tǒng)柜面渠道的業(yè)務(wù)處理模式，大幅降低部署營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的成本，還使得地域性商業(yè)銀行突破地區(qū)限制，輕松將自身網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)到全國(guó)的各個(gè)角落。

　　對(duì)于消費(fèi)者，如開卡辦卡、變更賬戶信息，繳納水、電、燃?xì)赓M(fèi)，或現(xiàn)金存取等，方便快捷還能免去排隊(duì)之苦。

　　對(duì)于用戶比較關(guān)心的設(shè)備安全問(wèn)題，王沂恩稱，VTM實(shí)際上是集合了遠(yuǎn)程作業(yè)中心系統(tǒng)、終端設(shè)備、多媒體語(yǔ)音、視頻通訊平臺(tái)等多個(gè)模塊，集成了聯(lián)絡(luò)中心、高清視頻通信、金融自助終端設(shè)備等功能，是ATM機(jī)的升級(jí)版。信雅達(dá)VTM使用的高清攝像頭、手掌靜脈識(shí)別、手寫簽名、二代身份證讀取、證件掃描等相關(guān)設(shè)備，都會(huì)將用戶信息分模塊存取，防止泄露用戶隱私。

　　國(guó)泰君安的分析報(bào)告認(rèn)為，VTM未來(lái)將替代95%以上的柜臺(tái)業(yè)務(wù)，市場(chǎng)容量將是目前ATM產(chǎn)品的2-3倍，具有良好的市場(chǎng)前景，僅我國(guó)的VTM市場(chǎng)容量就超過(guò)800億元。2014年，VTM市場(chǎng)將進(jìn)入批量推廣階段，2015-2016年將放量增長(zhǎng)。