這份規(guī)定中要求銀行業(yè)金融機構(gòu)實施專區(qū)“雙錄”,即設(shè)立銷售專區(qū)并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng),對自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。
“雙錄”新規(guī)九問九答
一、哪些金融機構(gòu)要“雙錄”?
1.對個人消費者銷售自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銀行業(yè)金融機構(gòu)。
2.信托公司及郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構(gòu)(參照執(zhí)行)。
二、哪些產(chǎn)品要“雙錄”?
1.銀行自己發(fā)行的理財產(chǎn)品。
2.代銷的金融產(chǎn)品。
3.代銷國債和實物貴金屬(可錄可不錄)。
三、“雙錄”都需要錄什么?
機構(gòu)銷售自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的全過程。包括營銷推介、相關(guān)風(fēng)險和關(guān)鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環(huán)節(jié),其中消費者確認內(nèi)容應(yīng)至少包括其充分了解銷售人員所揭示的產(chǎn)品風(fēng)險等。
四、“雙錄”在哪錄?
1.營業(yè)場所的銷售專區(qū)。
2.小型營業(yè)場所的固定銷售專柜。
五、對“雙錄”質(zhì)量有什么要求?
1.影音資料清晰、完整、連貫。
2.錄像可明確辨認銷售人員和消費者的面部特征。
3.錄音可明確辨識銷售人員和消費者的語言表述,并與錄像畫面保持同步。
六、對銷售細節(jié)有什么要求?
1.錄音錄像行為應(yīng)征得消費者同意,如其不同意則不能銷售產(chǎn)品。
2.統(tǒng)一銷售話術(shù)。
3.銷售話術(shù)中至少應(yīng)包括產(chǎn)品類型、發(fā)行機構(gòu)、風(fēng)險等級、收益類型、產(chǎn)品匹配度等內(nèi)容,真實、全面反映產(chǎn)品的性質(zhì)和特征。
4.在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實、合法,全面反映產(chǎn)品的主要屬性,嚴禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。
七、對影像資料管理有什么要求?
1.將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關(guān)系解除日起6個月后(發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后)。
2.對錄音錄像資料數(shù)據(jù)進行備份,并妥善保管備份數(shù)據(jù)。
3.對錄音錄像數(shù)據(jù)存儲及管理系統(tǒng)采取有效的信息安全措施。
4.遵照保密管理相關(guān)規(guī)定,在錄音錄像資料存儲期限屆滿時按要求對相關(guān)資料進行銷毀。
八、對金融機構(gòu)內(nèi)部管理有什么要求?
1.建立健全管理制度,實現(xiàn)從錄制、儲存到調(diào)閱使用的全流程管理。
2.應(yīng)明確牽頭負責(zé)部門,對銷售專區(qū)錄音錄像工作實行統(tǒng)一管理。
3.內(nèi)部審計、內(nèi)控合規(guī)管理職能部門和業(yè)務(wù)、信息科技部門應(yīng)做好內(nèi)部監(jiān)督工作。
4.有效投訴舉報等情況納入銷售人員的績效考核,并適當(dāng)提高考核權(quán)重。
5.建立內(nèi)部責(zé)任追究制度。
6.建立應(yīng)急預(yù)案,如管理系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障,要做好應(yīng)急恢復(fù)。
九、我是消費者,我嫌雙錄太麻煩,可不可以不錄?
可以。那就通過自助終端等電子設(shè)備進行自主購買。不過需要注意的是,一旦有銷售人員介入進行營銷推介,就需要轉(zhuǎn)到銷售專區(qū)進行購買了。
本文首發(fā)于微信公眾號:券商中國
針對保監(jiān)局新規(guī),DupliCALL安錄推出銀行業(yè)“三錄”解決方案,結(jié)合基于IP網(wǎng)絡(luò)的語音、影像捕獲技術(shù),實現(xiàn)語音、影像、視頻、屏幕的同步錄制,適用于理財室、銀行柜臺、會議室、外勤業(yè)務(wù)等場合,更便捷地保障交易雙方的利益。
進行同步錄音錄像,助力銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理過程全監(jiān)控,從根本上防范和治理銷售誤導(dǎo)。
應(yīng)用場景:
理財室——同步錄音、錄像、錄屏;可關(guān)聯(lián)搜索、同步回放錄音、錄像及錄屏文件;使用高保真、擁有降噪功能的全向麥克風(fēng),可完整獲取在場人員的語音信息。
營業(yè)廳柜面——同步錄音、錄像、錄屏;可關(guān)聯(lián)叫號機,獨立保存每一位客戶的音視頻記錄文件,并自動匹配叫號機信息,也可集成柜面第三方設(shè)備;使用高保真、擁有降噪功能的雙向定向麥克風(fēng),確保獲取清晰、準確。
客戶聯(lián)絡(luò)中心——可同步記錄語音通話內(nèi)容以及坐席員的屏幕操作,支持對視頻通話進行錄制,并實現(xiàn)文語轉(zhuǎn)換、關(guān)鍵詞識別、情緒分析、行為分析等功能。
外勤專員——可通過手機App對外勤人員的業(yè)務(wù)過程進行錄音、錄像,可與其他音視頻記錄統(tǒng)一管理。
VTM——對VTM的服務(wù)全過程進行錄音、錄像,并同步記錄遠程柜員的屏幕操作,支持文語轉(zhuǎn)換、關(guān)鍵詞識別等功能。
方案優(yōu)勢:
1.支持數(shù)據(jù)備份
2.支持數(shù)據(jù)導(dǎo)入、導(dǎo)出
3.支持高清攝像頭
4.支持高保真降噪麥克風(fēng)
5.支持AES128bit加密
6.支持關(guān)聯(lián)叫號機
7.支持集成柜面第三方設(shè)備
8.支持分布式部署,集中式管理
9.支持語音識別、實時翻譯