7月的一個(gè)午后，天氣晴和。

　　位于北京CBD的中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱(chēng)“人保財(cái)險(xiǎn)”，2328.HK)總部大廈里，人保財(cái)險(xiǎn)總裁王銀成第一時(shí)間告訴記者，他剛剛獲得了內(nèi)部的再次確認(rèn)“上半年公司的保費(fèi)收入已經(jīng)突破千億”。

　　今年以來(lái)，國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)業(yè)普遍面臨汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)量下滑、新開(kāi)工項(xiàng)目減少等市場(chǎng)環(huán)境的不利變化，但王銀成告訴記者，人保財(cái)險(xiǎn)全年業(yè)務(wù)保持兩位數(shù)以上的增長(zhǎng)速度依然可期。

　　據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2011年人保財(cái)險(xiǎn)共計(jì)保費(fèi)收入1735.53億元，占中國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)36.3%的份額。年報(bào)顯示，2011年，人保財(cái)險(xiǎn)共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)80.27億元，同比增幅達(dá)51.8%；綜合成本率94%，同比下降3.7個(gè)百分點(diǎn)。

　　截至2011年底，人保財(cái)險(xiǎn)總資產(chǎn)由2007年底的1343億元增至2656億元，投資資產(chǎn)累計(jì)增幅達(dá)1000億元，未決賠款準(zhǔn)備金凈額增加1.7倍，股本回報(bào)率由不足1%上升到26%以上。

　　王銀成稱(chēng)：“現(xiàn)在的人保財(cái)險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)良性循環(huán)的軌道，承保和盈利不再像以前那樣相互損害，而是相得益彰，承保和投資基本上實(shí)現(xiàn)了互動(dòng)。”

　　1982年，王銀成加入中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，歷任中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司計(jì)財(cái)部主持工作的副總經(jīng)理，中國(guó)人保深圳市分公司總經(jīng)理及總公司總經(jīng)理助理， 2003年底人保財(cái)險(xiǎn)在港上市后，擔(dān)任人保財(cái)險(xiǎn)執(zhí)行董事、執(zhí)行副總裁及財(cái)務(wù)總監(jiān)等職；2008年8月起，出任人保財(cái)險(xiǎn)總裁至今。

　　半年保費(fèi)過(guò)千億

　　《21世紀(jì)》：今年以來(lái)，國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)業(yè)的形勢(shì)如何？人保財(cái)險(xiǎn)的總體運(yùn)營(yíng)情況又如何？

　　王銀成：今年還是面臨很多的不確定性因素，這是行業(yè)內(nèi)普遍看到的情況，包括汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)量下降對(duì)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響，進(jìn)出口下降對(duì)船貨險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響，新開(kāi)工項(xiàng)目減少對(duì)工程險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響等。

　　即便如此，公司總體業(yè)務(wù)的發(fā)展速度還可以保持在兩位數(shù)以上的增長(zhǎng)。實(shí)際上，我們上半年保費(fèi)增長(zhǎng)的量已經(jīng)是很多市場(chǎng)主體的整體容量。

　　上半年公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1009.11億元，同比增長(zhǎng)10.6%。從盈利情況來(lái)看，公司今年可以繼續(xù)保持凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)趨勢(shì)，綜合成本率也繼續(xù)保持在較低水平。

　　《21世紀(jì)》：如何預(yù)判我國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)？

　　王銀成：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展盡管有一些宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的因素，包括全球經(jīng)濟(jì)的影響，但是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)在中國(guó)還處于相對(duì)快速發(fā)展的歷史時(shí)期，至少5-10年還有很大的發(fā)展空間。

　　成熟市場(chǎng)，如美國(guó)、臺(tái)灣地區(qū)等，從車(chē)險(xiǎn)和非車(chē)險(xiǎn)的比例就能看出來(lái)，通常非車(chē)險(xiǎn)的比例在50%-55%左右，車(chē)險(xiǎn)占比不到一半，而內(nèi)地市場(chǎng)車(chē)險(xiǎn)占比在70%多。

　　比如，今年我們?nèi)绻��?500億元車(chē)險(xiǎn)，在非車(chē)險(xiǎn)達(dá)到均衡狀態(tài)下，意味著這家公司要實(shí)現(xiàn)3000億元的目標(biāo)，這也是發(fā)展的規(guī)律。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這些業(yè)務(wù)會(huì)有很多的增長(zhǎng)點(diǎn)。我們對(duì)未來(lái)充滿(mǎn)信心。
　　《21世紀(jì)》：人保財(cái)險(xiǎn)在發(fā)展非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面有哪些具體規(guī)劃？

    王銀成：這些年我們花了很多精力練基本功，包括信息技術(shù)全國(guó)大集中等。等這些基本功練好之后，哪個(gè)領(lǐng)域有商機(jī)，就向哪個(gè)領(lǐng)域配置資源；哪個(gè)領(lǐng)域有發(fā)展，就向哪個(gè)領(lǐng)域配置資源。

    《21世紀(jì)》：那么，在人保財(cái)險(xiǎn)現(xiàn)階段的增長(zhǎng)點(diǎn)有哪些？

　　王銀成：責(zé)任險(xiǎn)是一部分，信用保證險(xiǎn)也在關(guān)注，包括中小企業(yè)需求的一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，我們都高度關(guān)注。

　　比如農(nóng)險(xiǎn)方面，今年年初我們推出“一號(hào)工程”，把農(nóng)網(wǎng)建設(shè)作為一個(gè)項(xiàng)目來(lái)推進(jìn)。我國(guó)是個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要很好地把網(wǎng)絡(luò)建設(shè)起來(lái)，今年開(kāi)始我們大力推動(dòng)農(nóng)網(wǎng)建設(shè)，現(xiàn)在已經(jīng)延伸到鄉(xiāng)，保險(xiǎn)協(xié)辦員延伸到村，取得了明顯成效。

　　推進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)“一號(hào)工程”

　　《21世紀(jì)》：以前的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付率一直很好，現(xiàn)在如何進(jìn)行管控？

　　王銀成：歷史上人保做過(guò)不少農(nóng)險(xiǎn)，上市之后收縮得比較嚴(yán)重。因?yàn)楫?dāng)時(shí)的技術(shù)條件，對(duì)一些環(huán)節(jié)存在的道德風(fēng)險(xiǎn)難以有效管控。

　　如今IT手段上去了，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)上去了。現(xiàn)在要把機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)也跟上去，原來(lái)只到縣一級(jí)，現(xiàn)在縣以下還成立了保險(xiǎn)服務(wù)站，實(shí)現(xiàn)“網(wǎng)絡(luò)連成片，服務(wù)面對(duì)面”。目前已經(jīng)形成了覆蓋全國(guó)31個(gè)省(自治區(qū)/直轄市)、333個(gè)地市和2862個(gè)縣的保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系。此外，人保財(cái)險(xiǎn)還設(shè)立了三農(nóng)保險(xiǎn)事業(yè)部，形成了自上而下的農(nóng)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)體制。

　　服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的能力是需要培育的，包括長(zhǎng)期的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，人員培育等。在農(nóng)村市場(chǎng)，我們網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)是顯而易見(jiàn)的，別的機(jī)構(gòu)沒(méi)有若干年努力做不起來(lái)。

　　2011年，人保財(cái)險(xiǎn)全年累計(jì)承擔(dān)種養(yǎng)兩業(yè)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任金額3800億元，承保農(nóng)作物4.25億畝，森林5.06億畝，承保生豬4500萬(wàn)頭次，承保農(nóng)戶(hù)1.18億戶(hù)次。

　　《21世紀(jì)》：人保財(cái)險(xiǎn)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)目前的投入產(chǎn)出比如何？怎么平衡運(yùn)營(yíng)成本？

　　王銀成：目前還不到算的時(shí)候，還是在投入期，處在培育市場(chǎng)的階段。不能被眼前的指標(biāo)困住了，我們遵循的原則是“短期有效，長(zhǎng)期有利”。

　　對(duì)于農(nóng)村市場(chǎng)，“收支平衡，略有結(jié)余，以豐補(bǔ)歉，以農(nóng)養(yǎng)農(nóng)”，這是我們農(nóng)村保險(xiǎn)的基本指導(dǎo)思想。不能光看眼前的利益，對(duì)未來(lái)的整個(gè)農(nóng)村市場(chǎng)，也許今天做的就是非常好的事情。

　　《21世紀(jì)》：如何解決過(guò)往賠付率過(guò)高的問(wèn)題？

　　王銀成：這個(gè)問(wèn)題通過(guò)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、IT手段和管理手段就可以解決。我們的保險(xiǎn)專(zhuān)員就在村里住著，由書(shū)記、村長(zhǎng)或會(huì)計(jì)擔(dān)任，大家互相都認(rèn)識(shí)，沒(méi)法作假。在賠款環(huán)節(jié)，戶(hù)頭是在省里面直接集中的，縣、鄉(xiāng)一級(jí)想克扣也克扣不了。

　　等整個(gè)網(wǎng)絡(luò)體系上來(lái)后，農(nóng)村協(xié)保員的培訓(xùn)要做好，考核考評(píng)、激勵(lì)政策做到最好，我們就更有信心了。

　　電銷(xiāo)占比預(yù)期達(dá)25%-30%

    《21世紀(jì)》：在新渠道拓展方面，目前人保財(cái)險(xiǎn)的電、網(wǎng)銷(xiāo)規(guī)模有多大，未來(lái)計(jì)劃達(dá)到怎樣的比重？

　　王銀成：目前電銷(xiāo)占的比重高一點(diǎn)，以車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品為主。2011年，電銷(xiāo)保費(fèi)收入為124.5億元，同比增長(zhǎng)2.6倍；網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)全年保費(fèi)收入達(dá)13.7億元。電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)合計(jì)占公司保費(fèi)收入的約8%，占公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入的10.8%。

　　今年以來(lái)，公司繼續(xù)加強(qiáng)電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)等新興渠道建設(shè)，新興渠道業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)持續(xù)快速增長(zhǎng)，未來(lái)(明年或后年)電話(huà)車(chē)險(xiǎn)的占比希望在25%-30%。

　　《21世紀(jì)》：開(kāi)拓新渠道的主要?jiǎng)恿κ鞘裁矗?br />
　　王銀成：企業(yè)的價(jià)值在企業(yè)外部，公司的競(jìng)爭(zhēng)主要靠成本競(jìng)爭(zhēng)。新渠道既能夠解決成本問(wèn)題，又能夠解決客戶(hù)的便利性問(wèn)題，生命力是不言而喻的。從發(fā)達(dá)市場(chǎng)和同業(yè)公司的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，新興渠道業(yè)務(wù)的費(fèi)用率一般會(huì)比較低，賠付率略高，總體盈利水平較好。

　　《21世紀(jì)》：近年人保財(cái)險(xiǎn)的業(yè)績(jī)，主要得益于綜合成本率的大幅下降。今年的情況如何？

　　王銀成：2011年公司承保利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)，其中車(chē)險(xiǎn)綜合成本率同比下降1.9個(gè)百分點(diǎn)，非車(chē)險(xiǎn)承保業(yè)績(jī)改善更為明顯，綜合成本率同比下降了10.8個(gè)百分點(diǎn)。

　　今年以來(lái)，我們現(xiàn)在看到的綜合成本率還保持在一個(gè)比較好的狀態(tài)，和去年差不多，已經(jīng)比較接近國(guó)際上好公司的水平。