“未來金融科技(FinTech)這個(gè)詞，很快將會(huì)取代互聯(lián)網(wǎng)金融。” 中歐陸家嘴國(guó)際金融研究院執(zhí)行副院長(zhǎng)劉勝軍日前指出，未來將“傳統(tǒng)金融”和“新金融”對(duì)立的局面也會(huì)逐步轉(zhuǎn)化為加速融合。近日在野馬財(cái)經(jīng)舉辦的“FinTech 2016峰會(huì)”上，野馬財(cái)經(jīng)創(chuàng)始人李曉曄表示，在舊的金融秩序里，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)大而不能倒，享受著金融牌照帶來的豐厚利潤(rùn)。競(jìng)爭(zhēng)雖有，但是很難從根本上進(jìn)行觸動(dòng)。FinTech企業(yè)的興起，對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)形成了倒逼式的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

　　在支付、借貸等領(lǐng)域，科技金融的發(fā)展更為縱深。支付寶、微信支付等第三方支付的興起便捷了生活，也觸動(dòng)了傳統(tǒng)銀行升級(jí)業(yè)務(wù)，改善服務(wù)�；ㄆ旒瘓F(tuán)近日發(fā)布報(bào)告顯示，中國(guó)的科技金融公司的客戶數(shù)量快速增長(zhǎng)，科技金融已經(jīng)突破了顛覆銀行業(yè)的臨界點(diǎn)。這樣的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)幫助普通消費(fèi)者享受到更多便捷、高效的金融服務(wù)。

　　我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融在近三年發(fā)展得如火如荼。然而，交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平卻認(rèn)為， “今年以來，大家談?wù)摰闹黝}從去年的‘互聯(lián)網(wǎng)金融’變成了‘金融科技’，并不是互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P怎么樣了，而是之前在此基礎(chǔ)上搞的很多東西偏離了初衷。”他指出，參考出現(xiàn)大量風(fēng)險(xiǎn)事件的P2P網(wǎng)貸、理財(cái)平臺(tái)等的前車之鑒，究竟什么是金融科技、如何對(duì)金融科技進(jìn)行監(jiān)管等問題，在行業(yè)發(fā)展之初就應(yīng)思考清楚。

　　在美國(guó)，在傳統(tǒng)金融體制已經(jīng)比較完備、成熟的情況下，Paypal(貝寶)、Lending Club(P2P平臺(tái))、On Deck(小型借貸平臺(tái))等FinTech公司依然給金融業(yè)帶來了巨大沖擊，首當(dāng)其沖的對(duì)象就是體量龐大的金融機(jī)構(gòu)，比如銀行、投行。為此，花旗銀行在銀行內(nèi)部通過引入更多的互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)創(chuàng)新，來提升服務(wù)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本。比如以前花旗的電子銀行安全認(rèn)證工具，是一個(gè)物理的電子令牌，如今徹底被更新為手機(jī)APP。同樣作為傳統(tǒng)銀行的富國(guó)銀行，每年在新技術(shù)方面的投入超過60億美元。

　　當(dāng)然，還有更好的辦法是與FinTech公司直接合作，甚至是投資。比如，大通銀行與MCX(二維碼掃碼支付公司)合作，將8900萬個(gè)人客戶開放給MCX，以此給自己的零售客戶提供全新的支付體驗(yàn)；大通銀行還與On Deck合作，借助后者大數(shù)據(jù)挖掘和信用評(píng)價(jià)技術(shù)，拓展自己的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。

　　世界銀行此前的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全球仍有27億人口得不到任何正規(guī)的金融服務(wù)。由此可見，歐美盛行的FinTech和當(dāng)下國(guó)內(nèi)大熱的“互聯(lián)網(wǎng)金融”可謂不謀而合。國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)的金融體制同樣造成普惠金融供給的不足，國(guó)家才出臺(tái)了對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的積極呼吁和鼓勵(lì)引導(dǎo)的政策。P2P網(wǎng)貸、第三方支付、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融具有覆蓋廣、成本低、易獲得等特點(diǎn)，成為普惠金融主要內(nèi)容。

　　金融科技之所以能全面滲透到人們的日常生活，其核心在于大數(shù)據(jù)和科技創(chuàng)新的雙重驅(qū)動(dòng)。借助于這兩者的驅(qū)動(dòng)，智能性、便捷性、低成本成為了金融科技的顯著特點(diǎn)，并迅速“秒殺”傳統(tǒng)金融服務(wù)，覆蓋到越來越多傳統(tǒng)金融服務(wù)覆蓋不到的人群。

　　在金融科技領(lǐng)域，從技術(shù)角度出發(fā)，大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)下的信貸與信貸流程升級(jí)再造或許是各家企業(yè)的命門所在，也應(yīng)該成為值得關(guān)注的兩個(gè)點(diǎn)：讓金融科技更好地服務(wù)大數(shù)據(jù)風(fēng)控。技術(shù)改變金融，改變風(fēng)控是關(guān)鍵。比如云計(jì)算、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，更好地識(shí)別某類特定人群的風(fēng)險(xiǎn)，并基于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)識(shí)別和定價(jià)，提供更好的服務(wù)。

　　在最新的金融科技中，大數(shù)據(jù)成為金融變革的重要引擎。中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、金電聯(lián)行董事長(zhǎng)兼總裁范曉忻稱，目前大數(shù)據(jù)已經(jīng)進(jìn)入新的產(chǎn)業(yè)高度，數(shù)據(jù)顯示，大數(shù)據(jù)在金融、能源等全球7大領(lǐng)域中，價(jià)值估算已經(jīng)達(dá)到3—5萬億美元，并且正以每年30%的速度在增長(zhǎng)。但并非所有的數(shù)據(jù)都能夠成就金融科技。“只有高質(zhì)量的大數(shù)據(jù)才能夠成就新金融。”中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)金融學(xué)會(huì)副秘書長(zhǎng)楊再平指出，未來大數(shù)據(jù)風(fēng)控或許可以很好地服務(wù)于銀行等金融機(jī)構(gòu)。銀行是天生的中介，作為中介的銀行，在過去需要花費(fèi)幾十年的時(shí)間去完善一項(xiàng)業(yè)務(wù)，而大數(shù)據(jù)可以極大地縮短這一周期，例如信貸類業(yè)務(wù)，通過新的非金融數(shù)據(jù)的引入，銀行可以更加迅速地完成客戶分層等工作。