移動支付呈現(xiàn)二元化特征 農(nóng)村市場前景廣闊
2012/04/17
經(jīng)過近十年的醞釀，我國的移動支付產(chǎn)業(yè)正在迎來爆發(fā)式增長的臨界點：截至2011年底，我國移動支付用戶數(shù)達到1.45億戶，全年發(fā)生業(yè)務(wù)2.47億筆，業(yè)務(wù)筆數(shù)與上年相比增長了109%。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和智能終端的普及，這種快速發(fā)展的態(tài)勢還將繼續(xù)。
這是在近日召開的移動支付論壇上，中國人民銀行支付結(jié)算司司長勵躍做出的一番陳述。對于產(chǎn)業(yè)界來說，他們更關(guān)心的是，推動移動支付快速發(fā)展的下一個增長點在哪里？
“不能只盯發(fā)達地區(qū)”
雖然近年來移動支付發(fā)展迅速，但是總體而言尚處于起步階段，相關(guān)運營商的策略是立足既有的高端客戶、優(yōu)先占領(lǐng)發(fā)達城市，對于農(nóng)村地區(qū)消費者的現(xiàn)實需求，則不能很好地滿足。
移動支付分為遠程支付和近場支付，目前遠程支付在我國發(fā)達城市發(fā)展較快，同時也在向農(nóng)村地區(qū)延伸，但總體而言與發(fā)達城市差距較大；近場支付僅有三大運營商和中國銀聯(lián)等少數(shù)機構(gòu)參與，而且只是在部分城市小范圍試點商用，大規(guī)模推廣應(yīng)用遠未形成，其業(yè)務(wù)范圍多集中于地鐵、公交、校園以及超市和便利店等。可以說，無論是近場還是遠程支付，都出現(xiàn)了農(nóng)村和城市發(fā)展不平衡的情況。
事實上，農(nóng)村消費者對于移動支付的需求也非常迫切。目前在我國農(nóng)村地區(qū)存在著高移動電話普及率和低銀行服務(wù)滲透率的不平衡現(xiàn)象。今年2月，我國移動電話用戶數(shù)已經(jīng)突破了10億大關(guān)，普及率高達73%，而農(nóng)村地區(qū)的銀行卡滲透率尚不足10%。如果將移動終端作為一項新的金融工具，則能夠有效滿足農(nóng)村消費者的需求。據(jù)悉，這在國外已經(jīng)有了先例。
“從國外經(jīng)驗來看，移動支付在為缺少金融支付手段的群體提供服務(wù)方面具有優(yōu)勢，我國廣大農(nóng)村地區(qū)不同程度地面臨著金融服務(wù)供應(yīng)不足的問題，因此我們提供移動支付業(yè)務(wù)時眼睛不能只盯著經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，而是要選擇適合的技術(shù)和商業(yè)模式來滿足農(nóng)村消費者的基本需求。”中國人民銀行劉士余副行長表示。
農(nóng)村地區(qū)需求迫切
從全球發(fā)展形勢來看，移動支付的確呈現(xiàn)出了兩極發(fā)展的態(tài)勢：一方面，日韓以及美國等發(fā)達國家的運營商通過切入小額支付，促使移動支付得到了用戶的廣泛認可；另一方面，在非洲以及東南亞等金融體系不是很發(fā)達的國家，移動支付近年來風生水起，成為了人們匯款、轉(zhuǎn)賬和支付的主要手段。
例如，巴基斯坦的銀行網(wǎng)點滲透率不高，相應(yīng)的人們的儲蓄比率也不高，有近90%的人沒有在銀行儲蓄，不過巴基斯坦的移動通信普及率較高，約有62%的人擁有手機。針對這樣的不平衡狀態(tài)，巴基斯坦第二大移動運營商推出了移動支付業(yè)務(wù)，將其作為支付和轉(zhuǎn)賬的平臺，每個月的交易額高達9500萬美元。在南非、印度、孟加拉等國家，這樣的案例比比皆是。
對于我國農(nóng)村而言，移動支付的發(fā)展有著一定的必要性和可行性。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和城鄉(xiāng)人口流動的加快，農(nóng)村居民對于轉(zhuǎn)賬、匯款的需求日益增長，同時隨著電子商務(wù)的發(fā)展，農(nóng)村消費者也開始加入網(wǎng)上購物的大軍，對于支付的需求日益增長，這為移動支付的發(fā)展提供了市場動力。此外，不斷提高的農(nóng)村地區(qū)移動電話普及率以及日益完善的農(nóng)村通信網(wǎng)絡(luò)設(shè)備則為移動支付奠定了堅實的基礎(chǔ)。
為此，勵躍提出要鼓勵發(fā)展農(nóng)村移動支付。她表示，政府部門一方面應(yīng)引導(dǎo)移動支付服務(wù)提供商轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，在廣大金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)等農(nóng)村地區(qū)推廣移動支付服務(wù)，另一方面要加大政策扶持力度，為農(nóng)村地區(qū)移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展營造良好的政策環(huán)境，鼓勵金融和支付機構(gòu)積極參與農(nóng)村地區(qū)移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。
這一觀點得到了運營商的響應(yīng)，中國電信副總經(jīng)理柯瑞文表示，中國電信將在天翼公交卡等支付應(yīng)用產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，進一步整合多種通信終端，推動基于第三方支付的水、電、煤氣、公交、社保、醫(yī)療等各類民生繳費應(yīng)用，并積極助力農(nóng)村信息化建設(shè)，在農(nóng)村支付方面做一些力所能及的工作。
標準不統(tǒng)一等成制約因素
當然，移動支付這項新興業(yè)務(wù)要在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展還將面臨諸多挑戰(zhàn)，比如標準未統(tǒng)一、商業(yè)模式不成熟、受理環(huán)境不完善、安全性不足等，這其中首當其沖的就是曠日持久的移動支付標準之爭。
標準是移動支付發(fā)展的基礎(chǔ)，移動支付作為新興業(yè)務(wù)，相關(guān)標準體系尚未建立，有許多急需的技術(shù)標準、服務(wù)標準和管理標準仍屬空白。而缺乏統(tǒng)一的標準將會導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)各方難以形成合力，造成社會資源的浪費，產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)在發(fā)展移動支付時也必然受限，不敢貿(mào)然投入，從而制約整個移動金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。
因此，工業(yè)和信息化部科技司司長聞庫認為，移動支付發(fā)展的當務(wù)之急是盡快制定移動支付標準體系，重點制定POS機服務(wù)平臺等重要標準，統(tǒng)一設(shè)備接口，保證互聯(lián)互通，引導(dǎo)和規(guī)范制造企業(yè)、運營企業(yè)和信息服務(wù)企業(yè)科學(xué)合理有序參與，為移動支付發(fā)展奠定堅實的技術(shù)基礎(chǔ)。
據(jù)悉，人民銀行目前已經(jīng)開展了移動支付相關(guān)標準制定的前期準備工作，2012年將廣泛調(diào)研移動支付產(chǎn)業(yè)的標準化需求，提出我國移動支付標準體系框架，集中精力開展各個標準的制定工作。聞庫介紹，工信部也從完善相關(guān)通信基礎(chǔ)設(shè)施能力的角度出發(fā)，啟動了移動支付相關(guān)手機、芯片等通信行業(yè)標準的制定工作。
通信世界網(wǎng)-通信世界周刊
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