國內(nèi)外移動(dòng)支付應(yīng)用分析
中國電信股份有限公司上海研究院 林芳 李真 陳洪 2009/07/31
隨著電子支付的發(fā)展，支付手段的電子化和移動(dòng)化是不可避免的必然趨勢。移動(dòng)支付將移動(dòng)的便攜性和電子支付的自主性相結(jié)合，龐大的移動(dòng)用戶和銀行卡用戶數(shù)量對移動(dòng)支付的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)，因此移動(dòng)支付所蘊(yùn)藏的市場潛力巨大。
國外移動(dòng)支付應(yīng)用情況
縱觀全球移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)市場，以日韓、歐美等為代表的移動(dòng)支付應(yīng)用最為普及，發(fā)展得比較成功。
日本NTTDocomo：2004年，NTTDoCoMo先后推出了面向PDC用戶和FOMA用戶的基于非接觸IC智能芯片的Feli－ca業(yè)務(wù)。用戶可以利用這種手機(jī)購買自動(dòng)售貨機(jī)或者便利店的產(chǎn)品，還可以購買電影票。截至2005年，NTTDoCoMo所有的3G手機(jī)都配備了紅外線裝置用于手機(jī)支付，據(jù)統(tǒng)計(jì)60%的用戶每周會(huì)至少使用一次支付功能。截至2007年4月，NTTDoCoMo移動(dòng)支付業(yè)務(wù)用戶達(dá)2150萬戶，占其FOMA用戶的44%。
韓國SK：早在2001年，韓國SK通過與VISA等信用卡機(jī)構(gòu)合作推出了名為MONETA的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)品牌。起初，MONETA只是一種有“理財(cái)幫手”之稱的多功能卡，通過與VISA等信用卡機(jī)構(gòu)合作，凡持有MONETA多功能卡的用戶，均可輕松使用信用卡、公共汽車卡及地鐵卡等的電子化支付。此后，SK對無線和有線系統(tǒng)進(jìn)行整合，構(gòu)建了多媒體互聯(lián)網(wǎng)共用平臺——NATE，將MONETA移植到手機(jī)上。移動(dòng)用戶可以在商場用手機(jī)進(jìn)行結(jié)算，在內(nèi)置有紅外線端口的ATM上提取現(xiàn)金、在自動(dòng)售貨機(jī)上買飲料，還可以用手機(jī)支付地鐵等交通費(fèi)用，無須攜帶專門的信用卡，而且同樣可以得到發(fā)票。
德國美因茨交通公司（RMV）：從2005年4月起，諾基亞開始同飛利浦和德國公交網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商美因茨交通公司（Rhein-MainVerkehrsverbund）測試NFC售票解決方案。RMV的客戶可以使用擁有NFC功能的諾基亞3220電話去購買、充值和使用市內(nèi)網(wǎng)絡(luò)的大巴票。目前已在公共交通領(lǐng)域開始商業(yè)化使用NFC技術(shù)和NokiaNFC產(chǎn)品。
國內(nèi)移動(dòng)支付應(yīng)用情況
中國電信：“移動(dòng)支付”業(yè)務(wù)是中國電信基于天翼手機(jī)應(yīng)用平臺推出的一項(xiàng)新型電子支付產(chǎn)品，是面向政企、家庭、個(gè)人客戶，通過短信、WAP、客戶端軟件等多種渠道，利用電信賬單賬戶、銀行卡、行業(yè)支付卡等多種支付賬戶，提供電信賬單支付、電信手機(jī)充值、公用事業(yè)費(fèi)交納、訂購商品、自助金融等服務(wù)。
2009年5月26日，電信運(yùn)營商正式推出“移動(dòng)支付”業(yè)務(wù)。包括手機(jī)訂購、手機(jī)交費(fèi)、手機(jī)銀行和手機(jī)刷卡四項(xiàng)子業(yè)務(wù)。目前，手機(jī)訂購、手機(jī)交費(fèi)業(yè)務(wù)在上海已經(jīng)正式發(fā)布商用，手機(jī)銀行、手機(jī)刷卡業(yè)務(wù)即將推出。其實(shí)，早在2006年11月，浙江電信就推出以小靈通終端為基礎(chǔ)，通過小靈通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和RFID技術(shù)在小靈通終端上的結(jié)合，并且擴(kuò)展后臺業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)以手持小靈通終端為載體的公交卡充值、刷卡消費(fèi)和余額查詢服務(wù)，使得公交卡的使用更加方便、快捷。
中國移動(dòng)：目前，中國移動(dòng)各�。▍^(qū)市）公司開展移動(dòng)支付的情況：湖南公司2006年開始推出手機(jī)銀行卡應(yīng)用，還有電子錢包應(yīng)用。重慶公司在2007年初開始試點(diǎn)手機(jī)錢包卡業(yè)務(wù)，主要是小額現(xiàn)場的脫機(jī)支付，可以實(shí)現(xiàn)超市購物和輕軌應(yīng)用。截至目前，重慶公司商用的用戶數(shù)達(dá)到了20萬。
中國聯(lián)通：2008年12月23日，中國聯(lián)通聯(lián)合重慶渝城交通一卡通公司推出全球首款命名為“渝城通付寶”的多制式刷卡手機(jī)；2009年4月17日，聯(lián)通在上海推出了NFC手機(jī)，該手機(jī)內(nèi)置公交卡賬戶，在乘公交車、地鐵、出租車和輪渡時(shí)，可直接用手機(jī)進(jìn)行刷卡扣費(fèi)，還可以利用手機(jī)菜單功能直接查詢公交卡的余額；2009年5月17日，中國聯(lián)通在上海推出移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，聯(lián)通用戶通過購買內(nèi)置NFC芯片的聯(lián)通3G手機(jī)以及購買NFC手機(jī)貼卡（掛墜）等方式體驗(yàn)手機(jī)支付。
國內(nèi)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展前景
手機(jī)支付整合了用戶的消費(fèi)需求、運(yùn)營商的網(wǎng)絡(luò)能力、銀行的信用度以及商家的營銷能力，可實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地、安全、方便、快捷的支付服務(wù)。工信部最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2009年3月，中國移動(dòng)電話用戶達(dá)到6.7億，手機(jī)網(wǎng)民達(dá)到1.176億。如此龐大的用戶群為移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)奠定了發(fā)展基礎(chǔ)和巨大的市場商機(jī)。2009年5月，中國電信和中國聯(lián)通在上海相繼開通手機(jī)支付業(yè)務(wù)。中國電信推出的手機(jī)支付業(yè)務(wù)利用電信賬單賬戶、銀行卡、行業(yè)支付卡等多種支付賬戶，提供電信賬單支付、電信手機(jī)充值、公用事業(yè)費(fèi)交納、預(yù)約醫(yī)院專家門診、訂購商品、自助金融等服務(wù)。中國聯(lián)通用戶的手機(jī)可充當(dāng)公交卡，并利用手機(jī)菜單功能直接查詢公交卡的余額。根據(jù)易觀國際報(bào)告稱，2009年中國移動(dòng)支付市場規(guī)模將達(dá)到19.74億元，2006～2009年的年均復(fù)合增長率為70.40%。移動(dòng)支付用戶規(guī)模將在2009年達(dá)到8250萬戶。未來移動(dòng)支付市場的前景普遍看好。
移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的運(yùn)營將進(jìn)一步拓展運(yùn)營商電子支付渠道，推動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展，為支付提供新的支付方式，同時(shí)引入有吸引力的SP，拓展支付應(yīng)用，提高用戶ARPU及業(yè)務(wù)黏度，增加業(yè)務(wù)收入。
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