手機(jī)支付到底該怎么搞用戶說了算
許可 2009/03/04
關(guān)于手機(jī)支付到底該怎么搞，眾說紛紜，不過有一點(diǎn)可以肯定，那就是手機(jī)支付值得一搞!從一組數(shù)據(jù)可以看出來：2007年，日本無線增值服務(wù)市場規(guī)模達(dá)到1076億美元，其中63%的收入來自訂票、股票交易和網(wǎng)絡(luò)買賣等電子商務(wù)，只有37%來自游戲、音樂等純內(nèi)容服務(wù)。雖然國內(nèi)電子商務(wù)所占比例可能不到10%，但毋庸置疑，電子商務(wù)是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢，而電子商務(wù)的發(fā)展，在很大程度上依賴手機(jī)支付的發(fā)展。
下面就重點(diǎn)來討論一下手機(jī)支付到底該怎么搞，姑且算是拋磚引玉吧。
在這里我先斗膽下個(gè)結(jié)論：手機(jī)支付該怎么搞，還得看用戶，還得看怎樣用戶體驗(yàn)最好，用戶最買賬。電信運(yùn)營商以前做很多事情都是典型的“技術(shù)導(dǎo)向”，從IPTV到GPRS，至今很有很多老百姓不明白這幾個(gè)字母的含義，更別提花錢去開通這樣的業(yè)務(wù)了。當(dāng)然，也有成功的例子，小靈通對(duì)外不宣傳phs，而說小靈通，便宜，誰都能懂。手機(jī)支付再也不能犯這樣的錯(cuò)誤。
當(dāng)然，“用戶導(dǎo)向”、“用戶體驗(yàn)”說起來容易，到底在手機(jī)支付上來說該怎么做呢？
對(duì)于手機(jī)支付，用戶最在意的無非是幾個(gè)東西：
一、安全性�，F(xiàn)金支付一手交錢一手交貨，安全得不得了，所以從8歲的小孩到80歲的老太太都會(huì)用。怎么確保支付的安全性，同時(shí)讓用戶覺得是安全的，這是手機(jī)支付必須解決的問題，也是之前中國移動(dòng)的手機(jī)錢包和中國聯(lián)通的手機(jī)銀行在推廣過程中碰到的障礙之一。
二、便捷性。老百姓覺得取錢麻煩，帶錢麻煩，找零麻煩，才有了銀行卡支付等電子支付，手機(jī)支付怎樣解決這樣的問題？在中國移動(dòng)的手機(jī)錢包曾經(jīng)主要采用SMS的形式，歐洲很多運(yùn)營商也采用這種方式，結(jié)果造成用戶在現(xiàn)場支付時(shí)非常的不方便——試想一下，在超市付款時(shí)，后邊派著一條長龍，這邊廂你還在短信來短信去的，半天也交不了錢，下次你還好意思用嗎？
要解決這些，真正為客戶提供良好的支付體驗(yàn)，手機(jī)支付需要做到以下幾點(diǎn)：
一、采用“近距離非接觸式智能卡”+移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的方式，為用戶提供從小額支付到大額支付服務(wù)。
把信用卡縮小成一個(gè)小小的芯片內(nèi)置在手機(jī)中，從而實(shí)現(xiàn)手機(jī)取代信用卡，提供便捷的現(xiàn)場支付體驗(yàn)，這是手機(jī)支付做得最好的韓國和日本的運(yùn)營商不謀而合的選擇，日本NTTDocomo采用的是felica技術(shù)，而韓國SKT采用的Moneta芯片。
同時(shí)提供小額支付和大額支付服務(wù)，如果不提供大額支付服務(wù)，用戶還得帶著信用卡或者銀行卡。當(dāng)然可以先通過超市購物支付等小額支付建立起用戶的通過手機(jī)支付的習(xí)慣，習(xí)慣有了用戶自然而然就認(rèn)為“手機(jī)就是錢包”了，哪還會(huì)去分它是小額還是大額呢？
有人會(huì)問，用戶之所以不習(xí)慣就是怕不安全，這個(gè)好辦。為了保證安全性：1、在使用手機(jī)刷卡時(shí)，可以讓用戶必須輸入許可密碼，才能進(jìn)入支付界面——這樣就不怕手機(jī)丟了被人亂刷。2、在進(jìn)入之后，可以設(shè)定一次消費(fèi)多少錢以下不需要收入支付密碼——這樣可在保證安全性的基礎(chǔ)上，盡可能確保支付的便利性，如公交刷卡之前可以先輸入許可密碼支付刷就可以，不需要在后面很多人情況下還得急哄哄的輸支付密碼。3、大額支付設(shè)定支付密碼——可以保證大額支付的絕對(duì)安全。
多說一句，如果中國移動(dòng)僅僅將手機(jī)支付定位在為SP業(yè)務(wù)提供支付，將會(huì)走進(jìn)死胡同。
二、借助手機(jī)終端和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為手機(jī)支付用戶提供轉(zhuǎn)賬、股票買賣及金融信息服務(wù)等。
手機(jī)支付相對(duì)傳統(tǒng)信用卡、銀行卡和現(xiàn)金支付最大的優(yōu)勢就是互動(dòng)，可以通過手機(jī)實(shí)現(xiàn)互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的賬戶管理，現(xiàn)在有了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，更是如虎添翼。
通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，手機(jī)支付可提供包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬等所有銀行服務(wù)，同時(shí)還應(yīng)提供股票購買等證券交易服務(wù)，此外還可以提供即時(shí)金融消息等信息服務(wù)，這些都是其他支付方式無法比擬的，也可以借此構(gòu)建手機(jī)支付的獨(dú)特競爭優(yōu)勢。
三、借助對(duì)用戶的了解可以提供“信用擔(dān)�！狈⻊�(wù)。
要說除了老婆/老公誰最了解你，答案非運(yùn)營商莫屬！移動(dòng)運(yùn)營商可以根據(jù)你的ARPU值、業(yè)務(wù)使用情況、通話記錄、在網(wǎng)情況、位置信息、位置變動(dòng)信息，再加上注冊信息，基本可以把你全方位、準(zhǔn)確描繪出來：年齡、收入、活動(dòng)范圍、社會(huì)關(guān)系、消費(fèi)行為……，這比僅靠資金和銀行存取款信息去了解用戶的銀行要強(qiáng)得多。
憑借這樣無孔不入的了解，運(yùn)營商可以說已經(jīng)是超越銀行成為最能為用戶提供“信用擔(dān)保”的人！所以，如果有一天電視上的廣告語變成“中國移動(dòng)通信，移動(dòng)信用專家”，你千萬不要驚訝，因?yàn)樗拇_能做好這件事。
而且，運(yùn)營商這么做是非常有必要的！隨著電子商務(wù)逐漸成為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的大頭，運(yùn)營商的定位勢必隨著轉(zhuǎn)型，中國從“移動(dòng)通信專家”到“移動(dòng)信息專家”的轉(zhuǎn)型就是這樣的原因。而讓電子商務(wù)高效運(yùn)轉(zhuǎn)就離不開“信用”，試想一下，如果阿里巴巴不解決支付信用的問題，淘寶將不值一文。其實(shí)，運(yùn)營商在這方面已經(jīng)有所進(jìn)展，不管是有意或是無意。在中國移動(dòng)移動(dòng)秘書業(yè)務(wù)中有一項(xiàng)重要的業(yè)務(wù)是通過12580訂機(jī)票，主要是針對(duì)全球通用戶。而且主要采用的是先出票后付款的方式，如果不是對(duì)用戶的了解，中國移動(dòng)是萬萬不敢這么做的。
并且這反過來還可成為減少客戶離網(wǎng)的有效武器。因?yàn)橹袊苿?dòng)可以將在網(wǎng)時(shí)長和信用額度緊密結(jié)合起來——在網(wǎng)時(shí)間越長，提供越高的信用擔(dān)保。
四、手機(jī)支付最重要的定位應(yīng)在于提高用戶的忠誠度和在網(wǎng)粘性，而非收入型業(yè)務(wù)。
不論是SKT還是NTTdocom在推手機(jī)支付業(yè)務(wù)時(shí)，都不會(huì)給手機(jī)支付下收入“指標(biāo)”，而是下達(dá)用戶規(guī)�！爸笜�(biāo)”和活躍度“指標(biāo)”，因?yàn)樗麄儗?duì)手機(jī)支付的定位就在于提高用戶的忠誠度。甚至KTF還會(huì)向信用卡公司支付傭金而換取用戶的忠誠從而在客戶使用其他應(yīng)用提高ARPU值中盈利。
五、采用“金融服務(wù)收費(fèi)”模式而非傳統(tǒng)“電信服務(wù)收費(fèi)”模式。
不管是中移動(dòng)的手機(jī)錢包還是聯(lián)通的手機(jī)銀行，之前基本上是采用月租費(fèi)+使用費(fèi)的“電信服務(wù)收費(fèi)”模式——即使這個(gè)月你什么都沒干，也得交月租費(fèi)。這完全違背了手機(jī)支付作為金融服務(wù)的游戲規(guī)則！即使是信用卡，只要你一年刷滿6次還免年費(fèi)呢，你一個(gè)手機(jī)錢包憑什么啥都沒干一個(gè)月就非得收5元錢呢？
事實(shí)上，通過“金融服務(wù)收費(fèi)”模式可以收到更多，且用戶更高興。1、增值服務(wù)收費(fèi)，如提供信用或者認(rèn)證服務(wù)；2、交易提成；3、廣告收入，構(gòu)建電子商務(wù)平臺(tái)，憑借運(yùn)營商手里動(dòng)輒上億的用戶規(guī)模還怕廣告商不買單？
六、運(yùn)營商有必要構(gòu)建C2C的移動(dòng)商城。
個(gè)人認(rèn)為，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，移動(dòng)C2C將壓倒互聯(lián)網(wǎng)C2C成為C2C電子商務(wù)的主流，這一塊不容忽視，運(yùn)營商值得下大力氣去做。如果運(yùn)營商不好好做，阿里巴巴這樣的企業(yè)可不會(huì)客氣。到時(shí)會(huì)在很大程度上影響運(yùn)營商手機(jī)支付的發(fā)展。
通信世界網(wǎng)(www.cww.net.cn)
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