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2012手機(jī)支付或迎來(lái)“井噴” 運(yùn)營(yíng)商趕搭末班車(chē)

2012/02/10

  “移動(dòng)支付”風(fēng)潮從國(guó)外刮來(lái),國(guó)內(nèi)的用戶早已翹首以待。用手機(jī)綁定銀行卡,輕輕一刷就能完成所有交易,用戶腦海中版圖早已定型。然而,一切都沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。盡管各大運(yùn)營(yíng)商已馬不停蹄地追趕海外的成熟市場(chǎng),但必須得承認(rèn),國(guó)內(nèi)的手機(jī)支付行業(yè)仍有很大的一段距離要走。



圖:運(yùn)營(yíng)商趕搭“末班車(chē)” 產(chǎn)業(yè)鏈合力突圍

  2011年的最后一天,手機(jī)支付行業(yè)發(fā)生了一件大事:央行公布獲第三方支付牌照名單,中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)電信、中國(guó)聯(lián)通三大運(yùn)營(yíng)商同時(shí)上榜。這一趟“末班車(chē)”來(lái)得很是時(shí)候。

  在此之前,三大運(yùn)營(yíng)商雖有動(dòng)作,卻遲遲沒(méi)有進(jìn)展。去年3月,中國(guó)電信成立“天翼電子商務(wù)公司”;4月,中國(guó)聯(lián)通“沃易付”完成注冊(cè);7月,“中移電子商務(wù)公司”正式獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照。牌照的申請(qǐng)過(guò)程,比他們想象中要艱難得多。

  牌照獲批之后,有專(zhuān)家預(yù)言,2012手機(jī)支付行業(yè)或迎來(lái)“井噴”。

  兩個(gè)月過(guò)去,三大運(yùn)營(yíng)商雖然沒(méi)有懈怠,但用戶需求的奔跑速度實(shí)在過(guò)快。用戶可能早已設(shè)想了這樣一幅畫(huà)面:手機(jī)與銀行卡綁定之后,集支付、轉(zhuǎn)賬、還款等功能于一身,在POS機(jī)上輕輕一刷,就能完成所有交易。

  然而現(xiàn)實(shí)的情況是,大多數(shù)的手機(jī)支付只具備遠(yuǎn)程支付功能。在運(yùn)營(yíng)商跑馬圈地的背后,亟待完善的支付體系和用戶的“高要求”一時(shí)間還難以匹配。

  “小問(wèn)題”制約大發(fā)展

  之前,有國(guó)內(nèi)運(yùn)營(yíng)商曾推出過(guò)一款類(lèi)似于“手機(jī)錢(qián)袋”的業(yè)務(wù),基本與用戶的設(shè)想比較貼近:具備POS機(jī)支付功能、且不要輸密碼、便捷又實(shí)用。而且手續(xù)也相對(duì)簡(jiǎn)單!稗k完手機(jī)支付業(yè)務(wù)后,可以得到一張卡,卡的后臺(tái)有賬戶,通過(guò)賬戶可以把錢(qián)轉(zhuǎn)到‘錢(qián)包’里,然后去POS機(jī)上刷!币晃徊辉竿嘎缎彰臉I(yè)內(nèi)人士為筆者介紹說(shuō)。但它有一個(gè)限制!板X(qián)包不會(huì)超過(guò)500元,超過(guò)500元就得用賬戶里的錢(qián)!倍板X(qián)包”作為一種小額支付,這個(gè)限制暫時(shí)無(wú)法放開(kāi)。

  對(duì)于“手機(jī)錢(qián)袋”,行業(yè)專(zhuān)家錢(qián)小磊很有發(fā)言權(quán),與此同時(shí),他本人就是一位曾經(jīng)參與測(cè)試的用戶。國(guó)內(nèi)運(yùn)營(yíng)商的通常做法是在信用卡上貼一塊膜,“但很快就壞了”。壞了之后,用戶必須自己掏錢(qián)買(mǎi)。因?yàn)橛玫氖悄ν辛_拉大屏手機(jī),他自己的卡就被后蓋弄壞了。錢(qián)小磊表示,在手機(jī)上也有很多限制,“后蓋不能是金屬,電池必須大于多少厘米”。

  此外,國(guó)內(nèi)手機(jī)支付業(yè)務(wù)也不太穩(wěn)定。錢(qián)小磊介紹說(shuō),有一次在辦理支付業(yè)務(wù)時(shí),工作人員苦口婆心地跟他講:“辦了該卡之后,味多美可以用、物美可以用、公交可以用……”辦理之后,錢(qián)小磊才發(fā)現(xiàn)這僅僅是宣傳的噱頭,因?yàn)樯鲜龅拇蟛糠止δ埽趯?shí)際操作時(shí)都無(wú)法使用。等到他想到聯(lián)系客服時(shí),已經(jīng)到了“無(wú)力回天”的地步,“那邊告訴我,這些業(yè)務(wù)已經(jīng)停止推廣了,建議我趕緊把卡退掉,等到錢(qián)退還之后,卡卻不能換了!

  “高標(biāo)準(zhǔn)”拖累運(yùn)營(yíng)商

  盡管如此,手機(jī)支付業(yè)務(wù)一直深受用戶的關(guān)注。該業(yè)內(nèi)人士表示,雖然運(yùn)營(yíng)商自有的支付體制還不夠完善,但用戶的增長(zhǎng)速度很快,“增長(zhǎng)速度一個(gè)月約為20%,全國(guó)范圍內(nèi)都差不多”,交易額也一直在上升。這其中有兩個(gè)原因,一是用戶的基數(shù)較少;二是對(duì)手機(jī)支付感興趣的用戶的確挺多。然而,用戶的“高標(biāo)準(zhǔn)”卻讓運(yùn)營(yíng)商屢次受挫。由于國(guó)內(nèi)的終端、應(yīng)用尚不是一個(gè)成熟的市場(chǎng),所以手機(jī)支付的整體氛圍還沒(méi)形成。

  目前,用戶反映最多的問(wèn)題就是終端失配,如果終端跟卡不配套,就會(huì)影響刷卡效果,用戶在使用時(shí)刷卡成功率就會(huì)很低!坝脩暨在乎手機(jī)支付的場(chǎng)合多不多,功能多不多!痹摌I(yè)內(nèi)人士表示,結(jié)合國(guó)內(nèi)的具體情況,這些暫時(shí)還不用考慮。除了公交功能比較成熟外,手機(jī)支付在主流的購(gòu)物功能上,尚處于摸索階段。

  安全與便捷存在沖突

  為了早日實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付,用戶早已把“安全問(wèn)題”放到了其次。錢(qián)小磊表示:“用戶最大的問(wèn)題是麻煩,而不是安全。”他曾用過(guò)手機(jī)支付進(jìn)行話費(fèi)充值,先要填許多東西,然后再是驗(yàn)證短信,確認(rèn)……“我完全可以去報(bào)刊亭買(mǎi)張充值卡,用手機(jī)支付用戶還得去營(yíng)業(yè)廳辦一張卡!边@種說(shuō)法是有依據(jù)的,因?yàn)閲?guó)內(nèi)的手機(jī)支付安全隱患確實(shí)很小。“由于是小額支付,大多數(shù)是500元以下,超過(guò)這個(gè)數(shù)后就透支不了!卞X(qián)小磊認(rèn)為,國(guó)內(nèi)的手機(jī)支付“基本不存在安全隱患”,因?yàn)轭~度小,使用范圍也窄。

  對(duì)于手機(jī)支付來(lái)說(shuō),安全與便捷是一對(duì)矛盾體。國(guó)內(nèi)的運(yùn)營(yíng)商為了減少安全隱患,在消費(fèi)時(shí)增設(shè)了許多環(huán)節(jié),但錢(qián)小磊表示:“手續(xù)實(shí)在太過(guò)復(fù)雜了”。然而,支付安全依舊存在漏洞。比如說(shuō)“手機(jī)錢(qián)袋”,如果用戶不小心遺失,那就幾乎沒(méi)有挽救余地!皝G了就必須補(bǔ)卡,但撿到手機(jī)的人也可以刷里面的錢(qián)”。對(duì)此,錢(qián)小磊也是深有體會(huì),他認(rèn)為在這點(diǎn)上,“手機(jī)錢(qián)袋”就有點(diǎn)像公交卡,丟了就回不來(lái)了。

  市場(chǎng)等待核心“霸主”

  國(guó)內(nèi)手機(jī)支付之所以遭遇如此大的阻力,是因?yàn)樾袠I(yè)內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)太多。縱觀所有的商家,幾乎是一個(gè)商家一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)!坝腥嗽谛庞每ㄉ献鑫恼,有人自己做終端,還有人在SD卡上下工夫”,令人擔(dān)憂的是,在這個(gè)偌大的市場(chǎng)里,缺乏一個(gè)核心的霸主,大多數(shù)都在“擺地?cái)偂。?duì)此,錢(qián)小磊表示:“沒(méi)有一個(gè)商家能說(shuō)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是我的,大家跟著我做東西就行了。”于是,用戶也開(kāi)始搖擺不定。各式的產(chǎn)品通過(guò)不同的渠道被用戶看見(jiàn)后,他們也開(kāi)始“犯糊涂”,不知道做何選擇。

  消費(fèi)主流無(wú)法形成,近程支付標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一,上游廠商也就無(wú)法進(jìn)行芯片和機(jī)具生產(chǎn)。目前主流的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)有13.56Mhz和2.4G,前者的應(yīng)用者有中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信、銀聯(lián),而中國(guó)移動(dòng)則選擇了后者。在解決方案上也是紛繁復(fù)雜,包括SIM卡、全終端、SD卡、貼膜等。

  “突圍隊(duì)伍”并不孤獨(dú)

  商家的唯一動(dòng)力就是:前途很美好。據(jù)錢(qián)小磊介紹:“在美國(guó),有用戶在支付時(shí),直接掏出一個(gè)安卓手機(jī)。操作過(guò)程也很簡(jiǎn)單,拿上信用卡,手機(jī)上簽名,交易就可以完成!薄叭绻笥岩院蟪燥埾階A,只要每個(gè)人拿出一個(gè)手機(jī)刷一下就行了!彼硎荆@可能是未來(lái)手機(jī)支付的發(fā)展方向。在國(guó)外,這種手機(jī)刷卡模式已經(jīng)很成熟。

  運(yùn)營(yíng)商要想加快腳步,首先得明確自身的商業(yè)模式。錢(qián)小磊表示,兩年來(lái)一些運(yùn)營(yíng)商對(duì)自己的業(yè)務(wù)都分不清楚,比如說(shuō)手機(jī)支付與“錢(qián)包”;在運(yùn)營(yíng)策略上也猶豫不決,比如是推還是不推?或者該怎么推?也有業(yè)內(nèi)人士指出,手機(jī)支付業(yè)務(wù)的商業(yè)模式、產(chǎn)業(yè)鏈不成熟是一個(gè)大環(huán)境,要想在短時(shí)間內(nèi)突圍很難。

  但突圍的隊(duì)伍并不孤獨(dú),這并不是三大運(yùn)營(yíng)商個(gè)人的戰(zhàn)爭(zhēng)。錢(qián)小磊表示,目前致力于攻堅(jiān)支付業(yè)務(wù)的還有樂(lè)刷、拉卡拉。樂(lè)刷采用的模式是銀行卡+刷卡器+一部樂(lè)刷App手機(jī)的模式;而拉卡拉則能把大商場(chǎng)存在的POS機(jī)普及到連鎖店,甚至家庭,盡管目前與手機(jī)支付的距離比較遠(yuǎn),然而未來(lái)的方向,誰(shuí)也說(shuō)不準(zhǔn)。

  移動(dòng)支付已成為全球內(nèi)的熱點(diǎn)話題,而國(guó)內(nèi)的行業(yè)狀態(tài)才剛剛起步,用戶與商家的腳步目前存在“脫節(jié)”!笆謾C(jī)業(yè)務(wù)剛出的時(shí)候很多人辦,慢慢地辦理的用戶就少了”,錢(qián)小磊表示,這說(shuō)明手機(jī)支付行業(yè)很有前景,“開(kāi)花結(jié)果”的時(shí)間應(yīng)該不會(huì)太長(zhǎng)。

  國(guó)內(nèi)三大運(yùn)營(yíng)商移動(dòng)支付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

  中國(guó)移動(dòng)

  從2008年開(kāi)始,中國(guó)移動(dòng)便開(kāi)始關(guān)注第三方支付,并嘗試建立第三方支付平臺(tái),遂于去年6月份正式成立了中移電子商務(wù)有限公司。目前,中國(guó)移動(dòng)的手機(jī)支付業(yè)務(wù)分為兩大類(lèi):第一類(lèi)為手機(jī)支付,可以實(shí)現(xiàn)手機(jī)上的遠(yuǎn)程支付;第二類(lèi)是手機(jī)錢(qián)包。

  中國(guó)移動(dòng)的手機(jī)支付業(yè)務(wù)主要是通過(guò)由中移電子商務(wù)有限公司推出的專(zhuān)業(yè)客戶端軟件來(lái)實(shí)現(xiàn)的。用戶可通過(guò)該支付客戶端在手機(jī)上使用中國(guó)移動(dòng)提供的綜合性移動(dòng)支付服務(wù),如繳話費(fèi)、收付款、生活繳費(fèi)、訂單支付等,在帶給用戶隨時(shí)隨地隨身的移動(dòng)支付體驗(yàn)的同時(shí),還可確保用戶交易的安全性和便捷性。

  據(jù)相關(guān)人士透露,中國(guó)移動(dòng)推出手機(jī)支付錢(qián)包以后,推出了很多應(yīng)用。去年,該業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋了40多個(gè)城市,上半年交易額接近了1億元,月交易額達(dá)到了4000萬(wàn)元以上,用戶規(guī)模也已達(dá)到了4000萬(wàn)。

  中國(guó)電信

  成立于去年3月的天翼電子商務(wù)有限公司是中國(guó)電信投資組建的全資子公司,業(yè)務(wù)涵蓋移動(dòng)支付、固網(wǎng)支付及積分支付等領(lǐng)域。天翼電子商務(wù)有限公司的產(chǎn)品主要依托于自有賬戶和第三方關(guān)聯(lián)賬戶(包括銀行賬戶及公交卡等準(zhǔn)金融賬戶),為用戶提供基于互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、固定電話、IVR自助語(yǔ)音、IPTV、公話信息亭、自助終端服務(wù)機(jī)等各類(lèi)渠道的近程和遠(yuǎn)程方式的支付服務(wù)。

  “翼支付”是目前中國(guó)電信主推的手機(jī)支付業(yè)務(wù),它利用RFID近場(chǎng)射頻通信技術(shù),實(shí)現(xiàn)了手機(jī)刷卡、手機(jī)乘車(chē)等支付功能。從去年5月開(kāi)始,京城百姓即可通過(guò)一張?zhí)厥獾纳漕l手機(jī)UIM卡,將中國(guó)電信的3G移動(dòng)通信功能和市政交通一卡通刷卡功能有機(jī)融合在這張手機(jī)卡上,只需攜帶手機(jī)就可以輕松實(shí)現(xiàn)刷卡乘坐公交、地鐵;商家刷卡消費(fèi)、網(wǎng)點(diǎn)電子錢(qián)包充值、手機(jī)空中電子錢(qián)包充值等服務(wù)。

  中國(guó)聯(lián)通

  早在2010年底,中國(guó)聯(lián)通手機(jī)支付業(yè)務(wù)便已在北京、上海、廣州、重慶四個(gè)城市正式商用,并逐步在全國(guó)其他省市推廣。2011年4月,中國(guó)聯(lián)通支付公司(聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司)獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照,去年12月,該公司獲得了國(guó)內(nèi)第三方支付牌照。作為中國(guó)聯(lián)通的全資子公司,聯(lián)通沃易付公司注冊(cè)資本2.5億,業(yè)務(wù)涵蓋互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付和銀行卡收單等支付業(yè)務(wù)。

  中國(guó)聯(lián)通手機(jī)支付業(yè)務(wù)采用的是握奇公司提供的SIMpass移動(dòng)支付技術(shù)。該技術(shù)解決方案主要有兩種形式,一種是“SIM+天線”的“辮子卡”,用戶不需要更換手機(jī),但需要在營(yíng)業(yè)廳更換一張SIM卡;另一種是定制手機(jī)方案,即天線集成在手機(jī)中而不需要外置天線,用戶需更換手機(jī)。 據(jù)了解,手機(jī)支付賬戶與通信賬戶相互獨(dú)立。也就是說(shuō),用戶辦理手機(jī)支付業(yè)務(wù)之后,將有兩個(gè)賬戶,其中手機(jī)支付賬戶中的充值上限為1000元。

北京晨報(bào)



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