手機(jī)支付潛行：諸多變數(shù)難擋各種“黎明前”的摸索
2010/09/19
銀聯(lián)、運(yùn)營(yíng)商爭(zhēng)奪主導(dǎo)權(quán)，央行新規(guī)設(shè)立牌照門(mén)檻——盡管當(dāng)前手機(jī)支付面臨諸多變數(shù)，但這并未阻擋業(yè)界的各種“黎明前”摸索。
9月9日，廣州易聯(lián)商業(yè)服務(wù)有限公司(下稱(chēng)易聯(lián))與銀聯(lián)、戴爾在廣州簽訂手機(jī)支付應(yīng)用協(xié)議，將銀聯(lián)第一代手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品首次應(yīng)用于戴爾的直購(gòu)交易。易聯(lián)總經(jīng)理李羅根于9月15日接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，易聯(lián)手機(jī)支付模式，通過(guò)與銀聯(lián)的合作，主要是希望挖掘借記卡的支付潛力。
騰訊旗下第三方支付平臺(tái)財(cái)付通的無(wú)線(xiàn)業(yè)務(wù)總監(jiān)杜紅向記者表示，在手機(jī)支付方面，財(cái)付通新推出訂購(gòu)機(jī)票和水電煤繳費(fèi)兩項(xiàng)應(yīng)用，后續(xù)動(dòng)作還包括開(kāi)通彩票購(gòu)買(mǎi)、游戲點(diǎn)卡充值等新的應(yīng)用，以及新增信用卡支付、手機(jī)網(wǎng)絡(luò)銀行支付兩種新的支付方式。此外，騰訊通還將在年內(nèi)推出基于iPhone、Andriod系統(tǒng)的手機(jī)支付程序。
易聯(lián)瞄準(zhǔn)借記卡
李羅根表示，此次應(yīng)用于戴爾直線(xiàn)訂購(gòu)的易聯(lián)手機(jī)支付，無(wú)需更換手機(jī)號(hào)碼或更改手機(jī)設(shè)置。具體模式為：消費(fèi)者通過(guò)手機(jī)撥打戴爾呼叫中心電話(huà)訂購(gòu)電腦產(chǎn)品時(shí)，只需輸入銀聯(lián)借記卡的卡號(hào)信息，即可形成訂單。隨后消費(fèi)者手機(jī)上將收到銀聯(lián)的語(yǔ)音來(lái)電，確認(rèn)訂單信息并通過(guò)手機(jī)輸入銀聯(lián)卡密碼，即可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)手機(jī)付款，完成產(chǎn)品訂購(gòu)。
該模式此前已經(jīng)在攜程應(yīng)用。“手機(jī)支付線(xiàn)下交易的方式主要有三種：貨到付款、信用卡和借記卡�！崩盍_根表示，以攜程的機(jī)票酒店預(yù)定為例，如果采取貨到付款的方式，郵遞等產(chǎn)生的時(shí)間等成本高，而信用卡使用面有限，“所以我們偏向于用借記卡方式，這樣有些偏遠(yuǎn)的地方都可以采取手機(jī)支付的方式進(jìn)行交易”。
央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2009年底，我國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡20.66億張，其中借記卡18.8億張，信用卡1.86億張。相對(duì)于數(shù)量有限的信用卡而言，基于借記卡的手機(jī)支付擁有更加龐大的客戶(hù)潛力。
而考慮到手機(jī)支付中至為重要的安全性問(wèn)題，易聯(lián)手機(jī)支付模式，采取了與DNA(非現(xiàn)金即時(shí)付款的防盜保全的方法和設(shè)備系統(tǒng)”)專(zhuān)利技術(shù)，其核心之一就是消費(fèi)者的賬號(hào)信息和密碼信息通過(guò)兩條傳輸信道進(jìn)行傳輸。
主導(dǎo)權(quán)之爭(zhēng)
“該平臺(tái)可受理多種全國(guó)性商業(yè)銀行發(fā)行的銀聯(lián)銀行卡，不受電信運(yùn)營(yíng)商的限制。”李羅根表示，易聯(lián)手機(jī)支付平臺(tái)主要是通過(guò)接入銀聯(lián)跨行信息交換中心系統(tǒng)的方式。
事實(shí)上，銀聯(lián)和電信運(yùn)營(yíng)商正是手機(jī)支付市場(chǎng)的兩大重要角色，一直以來(lái)，雙方亦悄然進(jìn)行著主導(dǎo)權(quán)之爭(zhēng)。
咨詢(xún)機(jī)構(gòu)易觀國(guó)際的分析師張亞男向記者表示，目前國(guó)內(nèi)的手機(jī)支付主要有兩種模式：一種是以金融機(jī)構(gòu)與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商合作的手機(jī)支付方式，以金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，運(yùn)營(yíng)商作為支付通道，用戶(hù)將手機(jī)號(hào)碼與銀行卡等用戶(hù)支付賬號(hào)綁定，用戶(hù)可以通過(guò)短信、WAP等形式利用銀行卡等賬戶(hù)進(jìn)行交易；另一種模式是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為用戶(hù)提供一個(gè)賬號(hào)，用戶(hù)預(yù)先存入費(fèi)用并從該賬戶(hù)中支付費(fèi)用，或者運(yùn)營(yíng)商通過(guò)SIM卡和STK卡直接從用戶(hù)的話(huà)費(fèi)中扣除移動(dòng)支付交易費(fèi)用。
“現(xiàn)有的手機(jī)支付業(yè)務(wù)體系為移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商所主導(dǎo)，利潤(rùn)為運(yùn)營(yíng)商所獨(dú)享；而手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)為銀行所主導(dǎo)，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商面臨與銀行進(jìn)行利潤(rùn)分成的問(wèn)題。”張亞男分析，銀聯(lián)與運(yùn)營(yíng)商爭(zhēng)奪主導(dǎo)權(quán)背后是利益的博弈。
銀聯(lián)方面而言，其手機(jī)支付自2008年開(kāi)通以來(lái)，已在航空機(jī)票、彩票、保險(xiǎn)、繳費(fèi)等多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)應(yīng)用。近日，中國(guó)銀聯(lián)更是聯(lián)合商業(yè)銀行、手機(jī)制造商等共同成立手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，聯(lián)合推廣基于金融賬戶(hù)、采用ISO有關(guān)非接觸通信的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的智能卡手機(jī)支付業(yè)務(wù)。
而中移動(dòng)則選擇了入股浦發(fā)銀行。中移動(dòng)董事長(zhǎng)王建宙在2010夏季達(dá)沃斯論壇期間表示，中移動(dòng)與浦發(fā)行在手機(jī)支付上的合作手續(xù)已經(jīng)全部完成，將加快準(zhǔn)備合作事宜。
為規(guī)范市場(chǎng)，央行針對(duì)第三方支付制訂的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》已于今年9月1日起實(shí)施。記者了解到，目前業(yè)內(nèi)各企業(yè)正靜候細(xì)則，著手申請(qǐng)牌照。李羅根表示，央行對(duì)第三方支付業(yè)務(wù)企業(yè)進(jìn)行牌照管理，在提高行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻的同時(shí)，“有利于行業(yè)的規(guī)范、健康發(fā)展”。
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